数字货币作为一种新兴的支付工具，其发展和应用面临着许多障碍和挑战。下面我们来详细介绍一下数字货币最大的障碍是什么。

数字货币面临的最大障碍是监管问题。由于数字货币的匿名性和跨境性等特点，使得其容易被用于非法活动和洗钱等违法行为。政府和监管机构需要制定相关的法律法规和监管政策，规范数字货币的交易过程，保障用户的权益和利益。由于数字货币的技术和应用模式不断变化和发展，监管政策也需要不断更新和完善，以适应数字货币的发展和应用。

数字货币面临的另一个障碍是技术问题。数字货币的交易过程需要依赖于区块链等技术手段，而区块链技术本身还存在着一些技术难题和安全风险。例如，区块链网络的扩展性、隐私保护、智能合约等方面都需要进一步的研究和探索。同时，数字货币的技术标准和互操作性也需要得到统一和规范，以实现不同平台之间的互联互通。

另外，数字货币还面临着市场风险和用户接受度等问题。由于数字货币的交易过程具有一定的不确定性和波动性，用户对其风险偏好较低，市场规模也相对较小。数字货币需要通过提高自身的透明度、安全性和便利性等方面，提高用户的信任度和认可度，扩大市场份额。

最后需要注意的是，数字货币面临的障碍还包括社会文化等方面的因素。例如，数字货币的使用场景、支付习惯等方面需要与传统金融体系进行协调和融合，以适应不同的社会文化环境和需求。

总的来说，数字货币最大的障碍主要包括监管问题、技术问题、市场风险和用户接受度以及社会文化等方面的因素。在未来的发展中，随着数字经济和技术的不断创新和完善，数字货币的应用和发展也将越来越广泛和完善。